신지덤

  1. 신기술
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FDS

개념
- 전자금융거래에 사용되는 단말기 정보, 접속 정보, 거래내용 등을 종합적으로 분석하여 의심거래를 탐지하고 이상금융거래를 차단하는 시스템

I. 정의

    전자금융거래에 사용되는 단말기 정보, 접속 정보, 거래내용 등을 종합적으로 분석하여 의심거래를 탐지하고 이상금융거래를 차단하는 시스템


II. 주요기능 
- 정보수집 : 단말기, 접속정보, 거래정보 + 계정계,정보계 >> 이용자 프로파일 관리기술
- 분석 및 탐지 : 거래(현재,과거)분석, 외부 빅데이터 연계 분석 >> 오용/이상탐지, CEP, 인메모리기술(SPARK)
- 대응기능 : 허가-필요시 추가인증, 거부 - 부정행위 통지 및 계정차단 등 차등적 대응 >> 멀티팩터 인증, 이상패턴 공유기술
- 모니터링/감사 : 감사증적 데이터의 사후 추적기술


III. 동기방식/비동기 방식
- 동기방식 : 장시스템으로 이관되기까지 매 거래 단계별(이용자 인증, 예비거래, 본거래 등)로 이상금융거래 유무를 판단 
- 비동기방식 : 원장 작성 후 금융거래를 최종 승인하기 전에 이상금융 거래 유무를 파악하는 방식


IV. 오용탐지 모델 vs 이상탐지모델
- 부정행위 패턴 일치 여부 vs 이상행위에 대한 예측패턴
- 알려진 사고 차단 vs 알려지지 않은 사고 예방
- 과거정보 + 시그니쳐 vs 이용자 프로파일
- 사후탐지 vs 사전탐지
- 패턴탐지, 상태전이 모델 vs 통계모델, 데이터마이닝 모델

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